「この車でも大丈夫？」マイカーローンでよくある疑問を解説

「気になる車があるけど、マイカーローンで買えるかどうか分からない」という方は多いでしょう。中古車でも使えるのか、オプションも含められるのか、気になる疑問をまとめて解説します。ぜひ申込前のチェックリスト代わりにご活用ください。

そもそもマイカーローンで「借りられるもの」は何？

マイカーローンは、新車・中古車の購入費用だけでなく、カーナビや冬タイヤなどのオプション費用、車検・修理費用、運転免許の取得費用なども対象になる銀行が多い傾向です。バイクや自転車の購入費用に対応しているケースもあります。ただし、使いみちの範囲は金融機関によって異なるため、申込前に確認しておくと安心です。

使いみちの例	対応状況
新車・中古車の購入費用（車両本体）	◎：ほぼすべての銀行
オプション・カー用品（カーナビ・タイヤ等）	〇：多くの銀行
車検・修理費用	〇：多くの銀行
運転免許の取得費用	〇：多くの銀行
バイク・自転車の購入	〇：多くの銀行
事業用（営業用）車両の購入	✕：一般的に対象外
個人間売買（個人売主からの購入）	△〜✕：対象外が多い

※使いみちの範囲は金融機関によって異なります。申込前に必ず各金融機関でご確認ください。

中古車・輸入車でも使える？「この車」の疑問に答える

銀行のマイカーローンは、中古車でも利用できます。銀行によっては新車と同じ金利が適用されるため、費用面で有利に借りられる場合があります。ただし「初年度登録から〇年以内」などの年式制限を設ける銀行もあるため、購入予定の車の年式とあわせて確認が必要です。

輸入車（外車）も多くの銀行で対応していますが、年式や金額の条件がある場合があります。

審査が不安......どんなポイントが見られる？

銀行のマイカーローン審査では、年収・勤続年数・他の借入状況・信用情報（クレジット履歴）などが総合的に確認されます。審査で確認されるポイントを以下の表にまとめました。

審査で確認される主なポイント	概要
年収・収入状況	毎月の返済が無理なく継続できるか
勤続年数・雇用形態	安定した収入が継続しているか
他の借入状況	住宅ローン・カードローン等の残高
信用情報（クレジット履歴）	過去の延滞・滞納歴がないか

また、購入する車が決まっていなくても仮審査を申し込める銀行が多く、仮審査後にキャンセルしても手数料はかからないのが一般的です。「金利が通るか先に確認したい」「予算を決めてから車を探したい」という方も、まず仮審査を試してみるとよいでしょう。

ディーラーローンと何が違う？銀行を選ぶメリット

ディーラーローンは購入と同時に手続きできて便利ですが、金利は一般的に年3〜9%程度とされており、銀行系マイカーローン（年1〜4%程度）と比べて高めの傾向です。

例えば、約160万円を5年・金利差3%で借りた場合は、返済総額で約12万円の差が生じるという試算もあります。長期間の借入では、金利の違いが家計に与える影響は小さくありません。

また、銀行系マイカーローンでは車の所有権が購入者本人に帰属するのが一般的で、ローン返済中でも売却・改造が可能です。ディーラーローンでは完済まで販売会社等に所有権が留保されるため、売却前に手続きが必要です。

比較ポイント	銀行のマイカーローン	ディーラーローン
金利の目安 （一般的な相場）	年1〜4%程度	年3〜9%程度
審査スピード	最短数営業日〜1週間程度	最短即日〜数日 （土日対応の場合もあり）
車の所有権	購入者本人に帰属 （返済中でも売却・改造が可能）	完済まで販売会社等に留保 （売却前に手続きが必要）
使いみちの自由度	広い（車検・修理・免許取得等にも対応可）	主に車両・オプション購入が中心
保証料	金利込みの場合と別途の場合あり （要確認）	商品による（要確認）

まとめ

マイカーローンは新車・中古車を問わず、オプションや車検費用まで幅広く対応できる便利な制度です。また、銀行系ならディーラーローンより金利が低い傾向があり、車の所有権も自分に帰属するメリットがあります。まずは仮審査から始めれば、手数料なしで借りられるかを確認できます。「いくら借りられるか確かめたい」という方は、北海道銀行のマイカーローンをぜひご確認ください。

※本記事は2026年3月24日時点の情報を基に執筆しております。

【監修者】 飯田道子 ▼プロフィール ファイナンシャル・プランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト 金融機関勤務を経て96年ＦＰ資格を取得。各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっています。どの金融機関にも属さない独立系ＦＰです。 https://paradisewave.jimdofree.com/